NISA・iDeCoなど複数の投資枠をまとめて試算。運用資金・積立額・利回りの変化を設定できます。
| 設定値の目安（年5%） | 全世界株式インデックス（オルカン等）の長期期待リターンとして一般的に使われる水準 |
| 過去実績（米国株S&P500） | 1957年以降の年平均リターンは配当込みで約10%だが、年ごとの変動は大きい |
| 注意 | 将来のリターンを保証するものではありません。元本割れのリスクがあります |
「最初に入れる元本」と「毎月の積立額」を、想定した年利で複利運用した場合の、将来の資産額を計算します。NISA・iDeCo・特定口座などを別々の「投資セット」として追加し、制度ごとの増え方を比べられます。
月ごとに、前月末の残高に月利（年利÷12）を掛けて増やし、そこへ毎月の積立額を加えます。これを運用年数×12か月分くり返します。元本は「最初の元本＋毎月の積立額×月数」、運用益は最終的な資産額から元本を引いた金額です。
「◯年後に年利△%に変わる」という設定を追加できます。利回りが下がる局面や、運用方針を途中で変える場合を試せます。
セットごとに、元本・毎月の積立額・運用年数・年利を設定できます。NISA、iDeCo、特定口座などを分けて入力すると、制度ごとの増え方と、合計の推移を確認できます。
税金（特定口座の譲渡益への課税、iDeCoの受取時の税）、信託報酬などの手数料、NISA・iDeCoの年間・生涯の投資上限、為替の影響は含みません。そのため、手数料や課税口座の税金の分だけ、実際の結果はここでの数値より小さくなる場合があります。また、年ごとのリターンの上下（リスク）はならして、一定の年利で計算しています。
初期値の5%は、全世界株式インデックスの長期の期待リターンとして、一般的に使われる水準です。米国株（S&P500）の1957年以降の年平均は配当込みで約10%ですが、年ごとの変動は大きくなっています。将来を保証するものではないので、3%・5%・7%など複数の値で試して、結果の幅を見てください。
このシミュレーターでは、最初の元本（一括）と毎月の積立の両方を入れられます。一括投資は運用期間が長くなる分、順調な相場では有利に、下落局面では不利に働きます。積立は購入時期が分散されます。どちらが適しているかは、手元の資金とリスクをどこまで取れるかによります。
あります。このシミュレーターは一定の年利が続く前提で計算しているため、実際の相場の下落は反映されません。運用には元本割れのリスクがあり、結果は将来の成果を保証するものではありません。
考慮していません。表示される金額は将来の名目の金額なので、物価が上がると、実質的な価値はそれより小さくなります。インフレを見込む場合は、想定する年利から物価上昇率を引いた実質の利回りを入力する方法があります。
NISAは、いつでも売却でき、運用益が非課税の制度です。iDeCoは、掛金が所得控除になる一方、原則60歳まで引き出せません。詳しい比べ方は、コラム「NISAとiDeCo、やるべき？どっちから始める？」で解説しています。